Você conhece os principais motivos de endividamento dos brasileiros? Veja as 12 principais causas e entenda como evitar problemas financeiros.
O endividamento dos brasileiros é tema sempre presente nas notícias econômicas e pesquisas sobre os setores financeiro e social.
Essas métricas permitem avaliar, dentre outros aspectos, o risco de inadimplência, a tendência de alta de juros, o poder de compra, a capacidade de pagar dívidas e o risco para o desenvolvimento econômico de um país. Sem contar que possuir dívidas é uma preocupação que tira a tranquilidade de grande parte da população.
Neste texto vamos mostrar como está o endividamento dos brasileiros, quais são as principais causas e como evitar assumir contas em excesso.
Como está o endividamento dos brasileiros?
A mais recente pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostra que no terceiro trimestre de 2022 o endividamento de brasileiros alcançou um recorde e chegou a 79,3%.
O dado indica uma terceira alta consecutiva no ano, mas em ritmo menos acelerado, com 0,3 ponto de agosto a setembro, sendo o menor incremento desde abril.
Ainda, o estudo trouxe mais um recorde negativo: 30% de brasileiros inadimplentes em setembro, sendo a primeira vez que se atinge esse patamar.
A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) aponta que quase 80,3% das famílias com renda de até 10 salários mínimos estão no grupo de brasileiros endividados.
Desde que esse levantamento começou a ser realizado, em 2020, o resultado atual é o maior já registrado, sendo a primeira vez que ultrapassou os 80%.
Para famílias que ganham mais de 10 salários mínimos, o endividamento ficou em 75,9%, mantendo a estabilidade.
Como dados de endividamento são considerados carnês, contas a vencer, cheques pré-datados, crédito consignado, empréstimos, parcelas futuras de cartão de crédito e prestações de imóveis e automóveis.
12 principais causas de endividamento no Brasil
Existem muitos motivos que levam ao endividamento de brasileiros e provavelmente a grande maioria se encaixa em um mais deles.
O endividamento pode ocorrer por necessidades básicas, como pagamento de contas de luz, água ou alimentos, como por falta de planejamento, gastos desnecessários e não planejados ou compras de alto valor, como uma viagem ou um telefone novo.
Dentre as principais causas estão:
- Dívidas de cartão de crédito
- Carnês
- Financiamentos de carro e casa
- Crédito pessoal e consignado
- Cheque especial e pré-datado
- Desemprego
- Falta de educação financeira
- Desorganização e má administração das finanças pessoais e familiar
- Consumismo exacerbado
- Empréstimos e compras por impulso
- Inflação alta
- Renda baixa.
Ainda, não ter uma reserva de emergência e precisar recorrer a socorro financeiro de diferentes formas também levam ao endividamento.
Mas o fato de ter uma dívida não quer dizer que você está com nome sujo, afinal, você pode ter 10 parcelas do cartão de crédito pela frente, mas pagar todas em dia.
A seguir, entenda a diferença entre endividamento e inadimplência e veja como evitar gastar mais do que o seu orçamento permite.
Como evitar problemas com endividamento
Endividamento significa ter contas para pagar, ter parte do orçamento financeiro comprometido com parcelas futuras que irão vencer em determinadas datas.
Uma vez que todas as contas estiverem quitadas e não forem feitas novas parcelas, não haverá endividamento. Por exemplo, a compra de uma geladeira em 10 vezes no cartão de crédito significa que foi assumida uma dívida no valor total do produto a ser paga mensalmente até quitá-la.
Já a inadimplência significa que uma dívida não foi paga no prazo determinado e está atrasada, que pode ocorrer com qualquer tipo de conta, como condomínio, água, luz, mensalidade de estudos, parcela de cartão ou qualquer outra. Por exemplo, financiar um carro em 24 meses e estar há 3 sem pagar as parcelas. Nesse caso, além de estar endividado, você está inadimplente.
Uma pessoa é considerada inadimplente com contas atrasadas há 90 dias ou muito antes, como 15 dias.
Sabe aquele cafezinho de todo dia ou aquela loja de miudezas onde sempre compramos alguma coisinha? Se você somar ao final do mês ou do ano terá uma ideia de quanto gastou em compras pequenas e até mesmo desnecessárias e poderá se surpreender ao ver quanto do seu orçamento fica nesses hábitos.
Veja algumas dicas financeiras que podem ajudar a evitar fazer parte da estatística de endividamento dos brasileiros e não ficar inadimplente:
- Busque educação financeira e faça um planejamento, determinando parte do seu orçamento para contas fixas, parte para despesas de emergência, parte para lazer, parte para investimento, se possível
- Anote e acompanhe seus gastos, saiba onde você gasta cada centavo
- Consulte com frequência sua conta digital para saber quanto você tem e quanto já saiu no mês
- Não compre por impulso e, se puder, não parcele
- Busque o equilíbrio financeiro e gaste dentro das suas possibilidades, sem estourar o orçamento
- Informe-se sobre taxas de juros antes de assumir uma dívida
- Poupe e tenha reservas de emergência
- Pesquise preços antes de comprar
- Ao comprar pela internet, certifique-se de que o site é seguro e confiável
- Seja consciente no uso do cartão de crédito
- Evite parcelas muito longas
- Mantenha as contas em dia.
Como você pode ver, existem muitos motivos que levam ao endividamento de brasileiros e que nem sempre isso quer dizer que as contas estão atrasadas.
Sendo consciente da sua realidade financeira e adotando bons hábitos econômicos você pode evitar a inadimplência e reduzir as suas dívidas.
